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金融機(jī)構(gòu)消保評價(jià)新規(guī)出爐被評五級(jí)機(jī)構(gòu)或暫停相關(guān)業(yè)務(wù)

2025-09-23 12:03:20 來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 小 中

時(shí)值金融教育宣傳周，金融消保監(jiān)管評價(jià)新標(biāo)準(zhǔn)也正式出爐。為了更好地對金融機(jī)構(gòu)消保工作作出客觀的綜合性評價(jià)，日前，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)辦法》（以下簡稱《評價(jià)辦法》），從總則、評價(jià)要素與評價(jià)方法、評價(jià)程序、評價(jià)結(jié)果運(yùn)用、組織保障等方面對消保監(jiān)管評價(jià)工作作出規(guī)范。《評價(jià)辦法》明確，對于評價(jià)結(jié)果為5級(jí)的機(jī)構(gòu)可以根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

從《評價(jià)辦法》看，監(jiān)管再一次明確評價(jià)對象為“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立、由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)”，將金融租賃公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等納入評價(jià)范圍。

《評價(jià)辦法》還優(yōu)化了評價(jià)要素，將評價(jià)要素調(diào)整為“體制機(jī)制”“適當(dāng)性管理”“營銷行為管理”“糾紛化解”“金融教育”“消費(fèi)者服務(wù)”“個(gè)人信息保護(hù)”7項(xiàng)要素，且各要素評價(jià)權(quán)重不一。例如，營銷行為管理權(quán)重不低于25%、糾紛化解權(quán)重不低于25%等。

不過，金融監(jiān)管總局可根據(jù)金融消保最新要求和實(shí)踐需要，結(jié)合當(dāng)年的金融消保工作重點(diǎn)，牽頭對消保監(jiān)管評價(jià)要素權(quán)重及下設(shè)的具體評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

值得一提的是，消保監(jiān)管評價(jià)總分值為100分，最小計(jì)分單位為0.1分。根據(jù)最終得分，消保監(jiān)管評價(jià)結(jié)果分為1—5級(jí)，其中，2級(jí)、3級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次，數(shù)值越大表示金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作存在的問題越多，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

根據(jù)《評價(jià)辦法》規(guī)定，消保監(jiān)管評價(jià)周期為一年，評價(jià)期間為評價(jià)年度1月1日至12月31日，年度消保監(jiān)管評價(jià)工作原則上應(yīng)于下一年度3月中旬前完成。同時(shí)，《評價(jià)辦法》還完善了評價(jià)程序，將評價(jià)實(shí)施環(huán)節(jié)進(jìn)一步細(xì)分為信息收集、初評、復(fù)評、審核，強(qiáng)調(diào)復(fù)評、審核工作應(yīng)通過集體研究形式開展?！对u價(jià)辦法》強(qiáng)調(diào)，要充分發(fā)揮“四級(jí)垂管”優(yōu)勢，加大對基層金融機(jī)構(gòu)消保工作質(zhì)效的考察，提高一級(jí)分支機(jī)構(gòu)評價(jià)得分權(quán)重。

監(jiān)管評價(jià)體系的制定，就是為了約束金融機(jī)構(gòu)的行為，促使其更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)要根據(jù)消保監(jiān)管評價(jià)結(jié)果，依法實(shí)施差異化監(jiān)管措施。例如，對評價(jià)結(jié)果為2級(jí)的機(jī)構(gòu)，通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場通報(bào)、監(jiān)管談話等方式督促其加強(qiáng)日常經(jīng)營行為管理；對評價(jià)結(jié)果為3級(jí)的機(jī)構(gòu)，視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問責(zé)等措施，必要時(shí)公開披露其不當(dāng)行為；對評價(jià)結(jié)果為4級(jí)的機(jī)構(gòu)，還可以增加在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面的監(jiān)管措施；對評價(jià)結(jié)果為5級(jí)的機(jī)構(gòu)，可以依法責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，對直接負(fù)責(zé)的高管進(jìn)行責(zé)任追究、責(zé)令調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人及管理人員等。

而對于評價(jià)結(jié)果為1級(jí)、2A級(jí)的金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可適當(dāng)降低與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的現(xiàn)場檢查頻率、優(yōu)先選擇或推薦參加金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)政策試點(diǎn)，給予正向激勵(lì)。

對此，業(yè)內(nèi)專家表示，《評價(jià)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，有助于進(jìn)一步健全完善行為監(jiān)管制度體系，指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)要求嵌入業(yè)務(wù)經(jīng)營各環(huán)節(jié)、全流程，為人民群眾提供更便捷、更有溫度的金融服務(wù)，切實(shí)提升金融消費(fèi)者的獲得感和滿意度。