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  然而，這一“黃金產(chǎn)業(yè)”卻長期面臨著“花期怕旱，秋季怕澇”的雙重挑戰(zhàn)。時而發(fā)生的氣象災(zāi)害，更是加劇了產(chǎn)量的大幅波動，讓果農(nóng)們始終走在“靠天吃飯”的鋼絲繩上：災(zāi)害發(fā)生后靠自籌資金恢復(fù)生產(chǎn)，不僅復(fù)產(chǎn)周期長，還易因資金短缺錯失下一季生產(chǎn)良機(jī)。

  破局：政企協(xié)同構(gòu)建風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)

  鞍山金融監(jiān)管分局積極貫徹落實中央金融工作會議精神及2025年中央一號文件要求，將目光聚焦于地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展難題，深入調(diào)研鞍山市場特色農(nóng)產(chǎn)品基本情況及特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)轄區(qū)特色農(nóng)險產(chǎn)品適配度有待提升，難以契合本地產(chǎn)業(yè)特點，也無法滿足農(nóng)戶的實際需求。針對南果梨產(chǎn)業(yè)“抗風(fēng)險能力弱”這一痛點，鞍山金融監(jiān)管分局積極引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)升級創(chuàng)新保險產(chǎn)品，攜手助力打造地方特色品牌，帶動全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，為特色農(nóng)業(yè)構(gòu)筑起風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。

  在鞍山金融監(jiān)管分局的積極引導(dǎo)與大力支持下，中華財險鞍山中支敏銳捕捉到南果梨種植戶的迫切需求，主動破題。2024年7月，中華財險鞍山中支組建起一支由農(nóng)險專家、氣象學(xué)者、農(nóng)技人員構(gòu)成的“三農(nóng)”服務(wù)專項調(diào)研隊，歷時5個月的時間，走遍海城、岫巖、臺安等南果梨核心產(chǎn)區(qū)，通過深入的田間走訪、座談交流、問卷調(diào)研等方式，充分了解了不同種植規(guī)模農(nóng)戶的風(fēng)險訴求。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，小規(guī)模種植戶更擔(dān)心自然災(zāi)害對樹體造成的直接損傷，影響后續(xù)產(chǎn)量；而大規(guī)模種植戶除了關(guān)注樹體損傷外，還擔(dān)憂果實減產(chǎn)帶來的市場收益損失?；谠攲嵉恼{(diào)研成果，調(diào)研隊精準(zhǔn)繪制出南果梨全生長周期的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險圖譜。

  以這份產(chǎn)業(yè)風(fēng)險圖譜所呈現(xiàn)的精準(zhǔn)洞察為依據(jù)，中華財險鞍山中支創(chuàng)新性地提出了“果樹綜合險+天氣指數(shù)險”雙輪驅(qū)動方案，并于2024年12月正式向鞍山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局提交《鞍山特色產(chǎn)業(yè)保險推介書》，詳細(xì)闡述了這一創(chuàng)新方案的設(shè)計思路與預(yù)期效果。經(jīng)過多方溝通與協(xié)調(diào)，最終形成了“政府引導(dǎo)、保險托底、農(nóng)戶受益”的產(chǎn)業(yè)保障新機(jī)制，為南果梨產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展筑牢了堅實基礎(chǔ)。

  創(chuàng)新：科技賦能打造精準(zhǔn)理賠體系

  8月，中華財險鞍山中支成功落地系統(tǒng)內(nèi)首單南果梨綜合保障試點項目，為當(dāng)?shù)胤N植戶提供了1560萬元風(fēng)險保障，讓鞍山南果梨產(chǎn)業(yè)迎來了歷史性的突破。

  該項目創(chuàng)新性融合南果梨果樹綜合保險與天氣指數(shù)保險，“雙險融合、精準(zhǔn)護(hù)航”，覆蓋了南果梨整個生長周期，構(gòu)建起“樹體+果實”雙重保障體系：“果樹綜合保險”針對霜凍、冰雹、風(fēng)災(zāi)等自然災(zāi)害造成的樹體損傷（例如枝干折斷、根系腐爛）及果實減產(chǎn)，按實際損失比例賠付；“天氣指數(shù)保險”則對霜凍、暴雨、干旱設(shè)定觸發(fā)閾值，實現(xiàn)“災(zāi)害發(fā)生即啟動賠付”，無需現(xiàn)場定損即可實現(xiàn)快速理賠。

  成效：從風(fēng)險補(bǔ)償?shù)疆a(chǎn)業(yè)升級

  “雙險融合”的保障模式，不僅填補(bǔ)了鞍山南果梨產(chǎn)業(yè)專屬保險的空白，更為鞍山特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融動能。穩(wěn)定南果梨產(chǎn)量與收入預(yù)期，悄然催生了例如南果梨酒、果醬深加工產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，為推動“地理標(biāo)志產(chǎn)品”向“高附加值產(chǎn)業(yè)”升級拓寬了平臺。

  展望：繪就共同富裕新圖景

  這不僅是份保險單，更是給果農(nóng)的“定心丸”。未來，鞍山金融監(jiān)管分局將指導(dǎo)機(jī)構(gòu)為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供更加全面、精準(zhǔn)的風(fēng)險保障，切實解決農(nóng)戶的后顧之憂，助力鄉(xiāng)村振興邁向新臺階。中華財險鞍山中支總經(jīng)理范海濤表示，該公司將以此次試點為起點，“以點帶面”擴(kuò)大當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)保險覆蓋面，進(jìn)一步激發(fā)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力，讓金融保險“活水”精準(zhǔn)滴灌鄉(xiāng)村振興“沃土”，助力這顆“黃金果”成為拓寬農(nóng)戶共富之路的重要支撐。

  站在萬畝梨園眺望，綴滿枝頭的南果梨映照著果農(nóng)的笑臉——當(dāng)金融保險的力量與鄉(xiāng)村振興的時代命題深度融合，這顆“黃金果”正蛻變?yōu)閹庸餐辉５?ldquo;幸福果”，書寫著新時代東北全面振興的生動注腳。