各家銀行剛剛披露的2025年半年報(bào)更新了大模型建設(shè)進(jìn)展。記者梳理發(fā)現(xiàn)，上半年銀行業(yè)AI大模型落地呈現(xiàn)“加速跑”態(tài)勢，不僅實(shí)現(xiàn)應(yīng)用場景快速拓展，更在風(fēng)險(xiǎn)管理場景中不斷突破創(chuàng)新。

  隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型的深入，科技支撐能力已成為銀行夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展、布局未來戰(zhàn)略的核心基石，多家機(jī)構(gòu)紛紛加碼技術(shù)投入。一些銀行已開始謀劃未來三至五年的數(shù)智化發(fā)展藍(lán)圖。

  拓寬應(yīng)用場景邊界

  半年報(bào)顯示，以國有大行為代表的商業(yè)銀行都在加快人工智能應(yīng)用落地，快速拓展應(yīng)用場景邊界。

  工商銀行曾在2024年年報(bào)中披露，建成企業(yè)級(jí)千億金融大模型技術(shù)體系“工銀智涌”，賦能20余個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200余個(gè)場景。2025年半年報(bào)顯示，該行開展“領(lǐng)航AI+”行動(dòng)，在個(gè)人金融、金融市場、對(duì)公信貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域新增AI財(cái)富助理、投研智能助手等100余個(gè)應(yīng)用場景。

  郵儲(chǔ)銀行“郵智”大模型適配吸收多款主流大模型，開展了230余項(xiàng)大模型場景建設(shè)。“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺(tái)接入票據(jù)業(yè)務(wù)交易機(jī)器人“郵小盈”，實(shí)現(xiàn)全品種票據(jù)的全流程智能化管控；投行業(yè)務(wù)交易機(jī)器人“郵小寶”，實(shí)現(xiàn)債券包銷交易的智能詢價(jià)應(yīng)答，詢價(jià)交易效率提升95%以上；“智能審貸助手”每天支持三農(nóng)、信用卡等信審場景超3萬筆業(yè)務(wù)，對(duì)十余種圖像進(jìn)行有效識(shí)別、提取以及分類，審貸效率進(jìn)一步提升。

  北京銀行貫徹“All in AI”理念，建成“1213”AI體系，即一體化算力底座、兩大模型開發(fā)運(yùn)營平臺(tái)、一百余項(xiàng)AI能力、三百余項(xiàng)AI應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)模型、算力、需求和能力的統(tǒng)籌管理。研發(fā)上線“小京財(cái)智”、chatBI等一批AI工具。

  “零售業(yè)務(wù)是最適合AI探索和應(yīng)用的場景。”招商銀行副行長王穎在業(yè)績說明會(huì)上表示，招商銀行的AI建設(shè)和應(yīng)用主要聚焦于“AI小招”和“AI小助”，當(dāng)前這些應(yīng)用都已取得一定成效。目前，“AI小招”每月服務(wù)客戶超過2000萬，“AI小助”已覆蓋全行所有崗位。

  記者注意到，銀行業(yè)大模型應(yīng)用正在從效率提升工具向價(jià)值創(chuàng)造引擎演進(jìn)。“隨著大模型等AI技術(shù)在銀行各個(gè)領(lǐng)域應(yīng)用持續(xù)加快，我們認(rèn)識(shí)到‘人工智能+’將是對(duì)行業(yè)、對(duì)企業(yè)自內(nèi)而外的煥新契機(jī)。”郵儲(chǔ)銀行副行長、首席信息官牛新莊表示。

  探索智能風(fēng)險(xiǎn)管理

  半年報(bào)披露的信息顯示，銀行業(yè)AI大模型在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的探索，目前主要集中在風(fēng)險(xiǎn)排查預(yù)警、反欺詐、反洗錢等場景。

  “我們堅(jiān)持?jǐn)?shù)智賦能，深化AI大模型等新技術(shù)在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，持續(xù)提高智能化風(fēng)控水平。企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)已應(yīng)用于全部境內(nèi)分行、130多個(gè)風(fēng)控決策場景，實(shí)現(xiàn)商品、外匯、債券、貨幣、股票五大市場風(fēng)險(xiǎn)智能化排查預(yù)警。”工商銀行副行長王景武在業(yè)績說明會(huì)上表示，該行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)信貸AI智能體矩陣“智貸通”，實(shí)現(xiàn)智能化信息捕捉、風(fēng)險(xiǎn)分析等功能。開發(fā)信貸評(píng)審AI數(shù)字助手“工小審”，實(shí)現(xiàn)制度、數(shù)據(jù)的快速分析與觸達(dá)。優(yōu)化“融安e防”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，豐富統(tǒng)計(jì)監(jiān)測內(nèi)容，完善用數(shù)賦能工具。拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場景，種植、林地等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用場景更加豐富。

  浙商銀行在半年報(bào)中披露，該行迭代升級(jí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)智反洗錢等企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，建成“大模型+小模型”雙引擎驅(qū)動(dòng)的數(shù)智化大監(jiān)督體系，重點(diǎn)健全優(yōu)化通用及特色場景的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，報(bào)告期內(nèi)，新增120余個(gè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)模型，全面覆蓋零售、供應(yīng)鏈、小微企業(yè)、信用卡等業(yè)務(wù)條線。

  在欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控方面，郵儲(chǔ)銀行依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)底座及數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，融合AI與實(shí)時(shí)流計(jì)算，構(gòu)建全鏈條反欺詐模型體系。2025年上半年，累計(jì)保護(hù)潛在受害賬戶逾10萬戶，防止客戶資金損失超8億元。在反洗錢方面，該行每日加工約1.27億筆交易流水?dāng)?shù)據(jù)，構(gòu)建近百個(gè)可疑預(yù)警模型，積極運(yùn)用知識(shí)圖譜、大模型等先進(jìn)技術(shù)，建立起以圖智能為核心的新型反洗錢可疑交易監(jiān)測報(bào)告體系，實(shí)現(xiàn)可疑分析報(bào)告自動(dòng)化生成，有效呈現(xiàn)團(tuán)伙洗錢證據(jù)鏈，助力人工甄別效率提升30%。

  興業(yè)銀行也聚焦反洗錢、反欺詐等重點(diǎn)領(lǐng)域，夯實(shí)數(shù)字安保防線。半年報(bào)顯示，2025年上半年該行攔截涉詐資金5.04億元，保護(hù)潛在受害者交易資金8.03億元。

  有業(yè)內(nèi)人士指出，AI大模型在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于探索階段，未來需在安全可控的前提下，逐步發(fā)揮AI大模型在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別前瞻性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測速度、風(fēng)險(xiǎn)管理廣度等方面的價(jià)值。

  謀劃未來新藍(lán)圖

  隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型步入下半場，各家銀行均著力提升科技支撐能力，為未來戰(zhàn)略布局筑牢根基。

  中國銀行持續(xù)推進(jìn)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，云平臺(tái)服務(wù)器總量達(dá)4萬臺(tái)。持續(xù)升級(jí)基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)，截至2025年6月底，分布式技術(shù)平臺(tái)已對(duì)接352個(gè)應(yīng)用，前端技術(shù)平臺(tái)推廣至186個(gè)應(yīng)用，大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)推廣至174個(gè)應(yīng)用。

  浦發(fā)銀行建成算力、算法、平臺(tái)、知識(shí)四位一體的企業(yè)級(jí)數(shù)智基座。截至2025年6月底，已構(gòu)建千卡算力，在股份制商業(yè)銀行中率先實(shí)現(xiàn)“全棧國產(chǎn)化算力平臺(tái)+開源大模型”的金融應(yīng)用，形成大小模型協(xié)同的“浦銀智啟”模型服務(wù)矩陣，同時(shí)搭建多維度大模型評(píng)測體系，初步構(gòu)建千萬級(jí)企業(yè)知識(shí)庫。分布式架構(gòu)體系基本成型，零售分布式核心于2025年5月順利實(shí)現(xiàn)對(duì)客服務(wù)不停機(jī)的平穩(wěn)投產(chǎn)，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供有效支撐。構(gòu)建“一云多芯”的金融云建設(shè)全景藍(lán)圖，形成兩地多中心部署架構(gòu)，平臺(tái)云主機(jī)規(guī)模達(dá)3.5萬余臺(tái)，容器規(guī)模達(dá)27.5萬余個(gè)。

  招商銀行持續(xù)夯實(shí)“云+AI+中臺(tái)”科技底座，建立完整的大模型技術(shù)能力，全面推動(dòng)大模型應(yīng)用落地。云平臺(tái)優(yōu)化升級(jí)，圍繞夯實(shí)可用性、提升資源效能，持續(xù)完善招行云，2025年上半年，云的總體可用性超過99.999%。技術(shù)中臺(tái)方面，聚焦打造行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)支撐能力，持續(xù)提升組件規(guī)模和質(zhì)量，截至2025年6月底，累計(jì)發(fā)布組件6314個(gè)。此外，該行AI建設(shè)與應(yīng)用全面推進(jìn)，在技術(shù)體系層面，構(gòu)建業(yè)界領(lǐng)先的智算基礎(chǔ)設(shè)施，通過底層技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)提升模型性能和算力效能，打造使用門檻低、集成速度快的企業(yè)級(jí)AI中臺(tái)，支持全行大模型應(yīng)用全面推廣。

  與此同時(shí)，立足于行業(yè)變革趨勢與自身發(fā)展實(shí)際，多家銀行已著手謀劃未來三至五年的發(fā)展藍(lán)圖。

  興業(yè)銀行也成立“人工智能+”行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組與工作組，發(fā)布《“人工智能+”行動(dòng)方案（2025—2027年）》，全面開展“人工智能+”行動(dòng)。牛新莊透露，郵儲(chǔ)銀行已啟動(dòng)“十五五”IT規(guī)劃編制，將謀劃布局科技發(fā)展藍(lán)圖，推動(dòng)科技能力再上新臺(tái)階，為做好金融“五篇大文章”和推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

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