互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融服務(wù)方式，是現(xiàn)代技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)的融合?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)可以在一定程度上彌補(bǔ)金融領(lǐng)域的盲區(qū)和不足，從而提升金融服務(wù)的效率。作為傳統(tǒng)金融系統(tǒng)中最主要的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)也受到了影響。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融市場的激烈競爭中，商業(yè)銀行需要尋找機(jī)遇，并從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中汲取經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮自己的優(yōu)勢。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行零售業(yè)務(wù)外部競爭環(huán)境的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展，對銀行業(yè)與其自身的儲蓄、金融服務(wù)提供者的關(guān)系有很大的影響，從而對雙方的交易行為造成很大的沖擊。跨銀行界的資訊體系日益普遍，從一定意義上講，銀行的界限也已改變?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)姆N類繁多，對傳統(tǒng)的商業(yè)模式產(chǎn)生了巨大的沖擊，有些甚至可以說是取代了傳統(tǒng)的商業(yè)模式。而在這一過程中，由于人們在空間上的分散以及在一定的時(shí)限內(nèi)不一致，因此，商業(yè)銀行成為一種支付業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展突破了時(shí)空的局限，對傳統(tǒng)的銀行卡和電子銀行的支付職能產(chǎn)生了一定的影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對中國農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在一定程度上影響了中國農(nóng)業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)。柜面業(yè)務(wù)是農(nóng)行的主要業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遭受重創(chuàng)，去實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的人越來越少，年輕人逐漸愛上了在網(wǎng)上辦理金融業(yè)務(wù)，來農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)的人大多是老人或外來務(wù)工人員了，他們對于金融產(chǎn)品的需求很低，線下營銷渠道發(fā)展變得緩慢。但農(nóng)行反應(yīng)迅速，在2008年便結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)科技推出了手機(jī)銀行，直至今日農(nóng)行的手機(jī)銀行功能已非常完善。根據(jù)2022年3月30日中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的2021年度報(bào)告顯示，農(nóng)行手機(jī)銀行用戶已高達(dá)4.1億戶，交易總金額已超86萬億元。

三、中國農(nóng)業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的應(yīng)對措施

(一)明確“客戶群”概念

明確顧客群體，了解顧客的財(cái)務(wù)狀況及消費(fèi)理念，并按照“知己知彼”的理念，為顧客提供最合適的理財(cái)產(chǎn)品。

(二)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)深化合作

充分利用自己的優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的長處，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的深度合作，推出手機(jī)銀行，從而在新的環(huán)境下保持信息資源的優(yōu)勢。

(三)提高農(nóng)行的技術(shù)水平和創(chuàng)新能力

農(nóng)行在大數(shù)據(jù)加密等技術(shù)上投入更多的資金，積極提高行里后臺技術(shù)水平，沒有盲目地去做金融創(chuàng)新，對金融創(chuàng)新保持謹(jǐn)慎。

(四)大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)提升農(nóng)行管理水平

在這一領(lǐng)域，中國農(nóng)業(yè)銀行占有絕對的優(yōu)勢，充分利用自身的資源優(yōu)勢，拓展網(wǎng)點(diǎn)，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，減少融資門檻，減少融資成本，促進(jìn)資金需求和資金供給，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高銀行的經(jīng)營實(shí)力。

(五)提高中國農(nóng)業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

一方面要加大對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的欺詐、反洗錢等違法犯罪活動的打擊力度，對轉(zhuǎn)賬、開卡等業(yè)務(wù)嚴(yán)格核查，使之達(dá)到防范的目的。一方面把握好安全可控原則、利民原則和業(yè)務(wù)服務(wù)一體化原則。

中國農(nóng)業(yè)銀行高郵支行 王 靜

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