3月1日起，您去銀行辦理5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，將有三點(diǎn)不同:

1、銀行將核實(shí)經(jīng)辦人身份；

2、若是當(dāng)日累計(jì)存入現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元，將核實(shí)資金來(lái)源；

3、若是當(dāng)日累計(jì)取出現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元，將核實(shí)資金用途。

廈門(mén)網(wǎng)訊（文/廈門(mén)晚報(bào)記者 郭舒晨 圖/陳立新）春節(jié)期間，孩子們孝敬的紅包、長(zhǎng)輩給的壓歲錢(qián)、公司發(fā)的年終獎(jiǎng)……最近，不少市民手中的現(xiàn)金多了起來(lái)，銀行的存款業(yè)務(wù)也跟著熱鬧起來(lái)。不過(guò)，需要注意的是，春節(jié)前央行發(fā)布了新規(guī)，從3月1日起，個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來(lái)源或用途。即將實(shí)施的新規(guī)，是否會(huì)對(duì)市民的存取款產(chǎn)生影響呢？

【新規(guī)】

答不上資金來(lái)源或用途 銀行將拒絕為您辦業(yè)務(wù)

記者注意到，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“辦法”)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位和個(gè)人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中，與市民關(guān)系最為密切的是個(gè)人存取現(xiàn)金單筆超5萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上需登記資金的來(lái)源或用途，金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶。

換句話說(shuō)，3月1日開(kāi)始，單筆5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取款不再是您“愛(ài)存就存，愛(ài)取就取”了，銀行將會(huì)對(duì)您進(jìn)行調(diào)查，審查這筆存款或取款的來(lái)源是否正當(dāng)、合法。比如，銀行會(huì)問(wèn)您:這筆錢(qián)是從哪里來(lái)的？將用在什么地方？如果您不如實(shí)回答或答不上來(lái)，銀行將會(huì)拒絕為您辦理業(yè)務(wù)。

【影響】

辦理業(yè)務(wù)將多花時(shí)間 多數(shù)市民表示理解

市民吳小姐提出這樣的擔(dān)心:今后存取款是不是就不能超過(guò)5萬(wàn)元了？其實(shí)并不是這樣的。市民的合法收入受法律保護(hù)，只要身份真實(shí)有效，資金來(lái)源或用途正當(dāng)，一次性想存取超過(guò)5萬(wàn)元是沒(méi)有問(wèn)題的。

“新規(guī)意味著個(gè)人資產(chǎn)透明時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。未來(lái)重要的不僅是合理節(jié)稅，而且取得合法稅前收入也同樣重要?！蔽沂幸患夜煞葜沏y行的理財(cái)師陽(yáng)友說(shuō)。

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也公開(kāi)表示，辦法的出臺(tái)是為了完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

也就是說(shuō)，新規(guī)對(duì)市民的影響有限。不過(guò)，3月1日起辦理這類業(yè)務(wù)確實(shí)會(huì)比原來(lái)多花點(diǎn)時(shí)間，手續(xù)會(huì)相對(duì)復(fù)雜一些——需要市民核實(shí)相關(guān)信息、填寫(xiě)自己的資金來(lái)源或資金用途。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于新規(guī)，多數(shù)市民持認(rèn)同態(tài)度?！敖窈筠k理大額存取款時(shí)會(huì)多花一些時(shí)間，但換個(gè)角度想，銀行按規(guī)定核實(shí)相關(guān)信息也是出于對(duì)我們儲(chǔ)戶財(cái)產(chǎn)安全的考慮，這可以在一定程度上防止電信詐騙的發(fā)生。”我市一家私企的財(cái)務(wù)人員卓先生說(shuō)。在我市一家星級(jí)酒店市場(chǎng)傳媒部工作的鄭女士也表示，她已有五六年沒(méi)有存取過(guò)金額在5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金了，因此新規(guī)對(duì)她來(lái)說(shuō)幾乎沒(méi)有影響。

關(guān)鍵詞： 新規(guī) 存取款 市民 現(xiàn)金 銀行