張哥畢業(yè)后,在南方打拼多年,五子登科(妻子、兒子、房子、票子、車(chē)子)還有盈余。同學(xué)中有賣(mài)保險(xiǎn)的,于是一家三口都配置了意外險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。基本保障都有了,做會(huì)計(jì)的張?zhí)€想給家里備點(diǎn)兒穩(wěn)健收益的養(yǎng)老和年金,銷(xiāo)售出身的張哥覺(jué)得那是套路,加之看了網(wǎng)上年金IRR太低的文章,認(rèn)為不如炒股,所以拖著一直沒(méi)買(mǎi)。

臨近年底,張?zhí)С窒?張哥把父母從東北接到南方,讓父母在戶外沐浴冬日暖陽(yáng),滿足了張哥的心愿。日子久了,爺爺奶奶覺(jué)得支出壓在兒子兒媳身上,還擠占了二人世界的時(shí)間,難免不自在。面對(duì)爺爺奶奶難掩的歉疚,讓張哥張?zhí)珜?duì)自己的未來(lái)慢慢形成共識(shí):錢(qián)不是省出來(lái)的,得規(guī)劃更有效的家庭財(cái)富增值方式;自己將來(lái)的老年生活,不能成為家庭負(fù)擔(dān),要早做打算,掌握養(yǎng)老主動(dòng)權(quán)……

張哥張?zhí)?是今天中國(guó)“4-2-1”家庭的典型。他們聰明勤奮、見(jiàn)多識(shí)廣,有主見(jiàn)、有信念,能接受新生事物,有理財(cái)觀念——可能不夠成熟,依然擋不住追求美好生活的腳步,直面焦慮,拒絕躺平。

正是億萬(wàn)這樣的家庭,構(gòu)筑成進(jìn)取的中國(guó)經(jīng)濟(jì)奇跡。其“進(jìn)取性”的表征之一,就是擁有多層次的保障體制。社會(huì)細(xì)胞體成長(zhǎng)中,難免遇到“人活著、錢(qián)沒(méi)了”的窘境,難以保持內(nèi)心的安寧。因此,不僅需要強(qiáng)大的心臟,也需要外界的穩(wěn)定器,整個(gè)社會(huì)也才能平穩(wěn)有序,幸福指數(shù)才能持續(xù)攀升。

而解決公民家庭財(cái)富焦慮的最佳社會(huì)穩(wěn)定器,莫過(guò)于商業(yè)年金保險(xiǎn)。

能解決焦慮的錢(qián),叫商業(yè)年金險(xiǎn)

國(guó)際上,判別國(guó)家或地區(qū)是否老齡化的標(biāo)準(zhǔn),是60歲以上人口占比10%,或65歲以上人口占比7%。按此標(biāo)準(zhǔn),我國(guó)在2000年就已步入老齡化社會(huì)。剛結(jié)束的七普表明,我國(guó)60歲、65歲及以上人口分別為2.64億、1.91億,人口占比分別為18.7%、13.5%;與2010年相比,60歲及以上人口的比重上升5.44個(gè)百分點(diǎn),均遠(yuǎn)超國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),已是不折不扣的老齡社會(huì)。

人口老齡化是社會(huì)文明進(jìn)步的必然,“養(yǎng)老”也與“教育、醫(yī)療”并稱(chēng)人生三大焦慮。張哥一家,“恰好”上有老、下有小,處在三大焦慮的交匯處。三代同住,是家庭中堅(jiān)想膝下承歡,同時(shí)還有個(gè)難言的現(xiàn)實(shí)無(wú)奈:三代同堂的花銷(xiāo)不小,影響父輩的退休生活、當(dāng)下的生活品質(zhì),影響幸福指數(shù)。

億萬(wàn)張哥張?zhí)珎兌颊J(rèn)為:時(shí)間不等人,等攢夠錢(qián)或許就錯(cuò)過(guò)了天倫之樂(lè)。穩(wěn)健靠譜的財(cái)富增長(zhǎng)規(guī)劃,時(shí)不我待……這也是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的多份養(yǎng)老年金計(jì)劃書(shū),一直放在抽屜里沒(méi)扔的原因。財(cái)務(wù)出身的張?zhí)?比走南闖北的張哥更明白:雖說(shuō)賺一筆快錢(qián)容易,但留下來(lái)、穩(wěn)定增值并不容易。

炒股確有過(guò)日賺10萬(wàn)的刺激,但多年下來(lái)盈虧相抵、賺了個(gè)寂寞;不確定性和暴雷的理財(cái)產(chǎn)品,嚇退了兩口子;鋪?zhàn)庠氯肷先f(wàn),因電商而閑置,還在倒虧管理費(fèi);至于P2P,更是碰不得……

張?zhí)钪?成長(zhǎng)的孩子、消費(fèi)主義的誘惑、老公的豪爽,都是手里是留不住錢(qián)的“硬”理由。既然不愿意降低生活品質(zhì)、不愿意將就自己,那就得有個(gè)外界的幫手,來(lái)幫自己“鎖定未來(lái)”!

比來(lái)比去,終于確定了一個(gè)事實(shí):這個(gè)幫手的不二之選,只能是年金保險(xiǎn)!除此之外,很難找到白紙黑字的靠譜承諾:在未來(lái)確定的時(shí)間點(diǎn)、將獲得有保障的確定回報(bào)。而且,是法律層面的效力保障。

爺爺奶奶說(shuō):想當(dāng)年我們養(yǎng)老找政府,那標(biāo)語(yǔ)現(xiàn)在還在?？孔约捍蚱吹膹埜绾蛷?zhí)吹降氖橇硪粭l標(biāo)語(yǔ):養(yǎng)老不能只靠政府!

看看爺爺奶奶的退休金,還有延退、二胎政策和自己的孩子,還有兩口子計(jì)劃中的全球之旅和未來(lái)藍(lán)圖:財(cái)富增值得添磚加瓦啊,于是兩人有了決定:一致認(rèn)為確實(shí)該買(mǎi)年金保險(xiǎn),發(fā)了年終獎(jiǎng)就馬上買(mǎi)!無(wú)論是當(dāng)下創(chuàng)富,還是未來(lái)養(yǎng)老,都充滿種種不確定,只有“投自己”,是唯一相對(duì)最確定的事兒!那么,問(wèn)題來(lái)了:該怎么買(mǎi)?

最大限度減少不確定性!

干了十多年財(cái)會(huì),張?zhí)浅ＵJ(rèn)同一句老理兒:吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到就得窮。

翻出那摞保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)、上網(wǎng)去查攻略、看測(cè)評(píng),甚至自己做Excel來(lái)逐項(xiàng)對(duì)比計(jì)算……算著、算著就迷糊了:市面上太多年金保險(xiǎn),似乎有差別,但本質(zhì)差別又不大,公說(shuō)公有理、婆說(shuō)婆有理。到底該怎么選呢?

于是,拽上見(jiàn)多識(shí)廣的張哥,幾番面紅耳赤的糾結(jié)碰撞后,終于確定了自己的投保原則:兼顧品牌與性價(jià)比、安全與靈活性,加掛的萬(wàn)能投資賬戶收益率必須中上水平,且持續(xù)穩(wěn)定。這四十個(gè)字的核心只有“放心”二字:盡量消除各種不確定的可能性,選360度都能讓我放心的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、 品牌、知名度,意味著規(guī)模與實(shí)力,對(duì)自己則是服務(wù)的便利性和優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的客戶體驗(yàn),且能長(zhǎng)期保持較高的水準(zhǔn)。更重要的是:從投資角度看,品牌強(qiáng)大的企業(yè),才更容易獲得優(yōu)質(zhì)的投資標(biāo)的、進(jìn)而為客戶持續(xù)獲得可靠的穩(wěn)定收益提供了保障,這一點(diǎn)比品牌本身更實(shí)在。

二、 要求性價(jià)比是消費(fèi)者的天然權(quán)利的同時(shí),將“收益/保費(fèi)”之作為衡量性價(jià)比的唯一權(quán)重甚至最大權(quán)重,并不足取。兩口子的共識(shí)是:持久、優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的服務(wù),與產(chǎn)品本身的價(jià)值加在一起,共同構(gòu)成“全方位的可獲得價(jià)值”。僅糾結(jié)于貌似較高的“數(shù)字收益”,忽視了未來(lái)的綜合收益,是不成熟的消費(fèi)觀,何況是關(guān)乎家庭未來(lái)數(shù)十年財(cái)務(wù)規(guī)劃的年金。

三、 安全與靈活性,一方面是寫(xiě)進(jìn)合同里的確定時(shí)間、確定金額的領(lǐng)取年金,無(wú)論面臨什么突發(fā)情況,此筆收入都安全穩(wěn)定不受影響,幫助我們可提前規(guī)劃資金;一方面是支持保單貸款的“即需即用”的流動(dòng)性,即便遇到突發(fā)情況,也能靈活貸款。“可貸可領(lǐng)”,對(duì)自己是盡量掌握財(cái)富增長(zhǎng)的控制權(quán),對(duì)保險(xiǎn)公司而言則是考量產(chǎn)品和資金能力,都是排除不確定性。

四、 中上水平、持續(xù)穩(wěn)定的萬(wàn)能投資賬戶收益率,相較于在股市上屢敗屢戰(zhàn)的張哥,財(cái)務(wù)出身的張?zhí)钪O大資金量投資的難度與挑戰(zhàn):已被證明的、多年維持高位窄幅震蕩的收益率,比忽高忽低難上千百倍。只有經(jīng)歷過(guò)大風(fēng)大浪的巨艦船隊(duì),才能做到這一點(diǎn),具備真正令人放心的投資能力。

可見(jiàn),知識(shí)豐富、理性專(zhuān)業(yè)、科學(xué)合理的消費(fèi)決策,是社會(huì)中堅(jiān)的消費(fèi)決策特征。誰(shuí)能洞悉這個(gè)決策過(guò)程,并提供令人滿意的產(chǎn)品與服務(wù),誰(shuí)就能贏得市場(chǎng)。

產(chǎn)品賣(mài)的好,就是需求導(dǎo)向!

張哥張?zhí)珎兺筝^高,一旦認(rèn)同會(huì)非常支持,是所有保險(xiǎn)公司渴求的優(yōu)質(zhì)客群。縱觀2022年開(kāi)門(mén)紅,恰好是“年金+萬(wàn)能”主打的險(xiǎn)種集體亮相之際,真正能滿足其投保原則的保險(xiǎn)方案極為稀少。其中,平安人壽的“御享財(cái)富系列”成為張哥張?zhí)氖走x。

“御享財(cái)富系列”有通用版、養(yǎng)老版兩套組合,

通用版全稱(chēng)為“平安御享財(cái)富保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”,由平安御享財(cái)富年金保險(xiǎn)、平安聚財(cái)寶(2021)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)組成。

養(yǎng)老版全稱(chēng)為“平安御享財(cái)富養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”,由平安御享財(cái)富養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、平安聚財(cái)寶(2021)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)和平安聚財(cái)寶(2021)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)組成。

其特點(diǎn)都是3/5年短交快領(lǐng),都可轉(zhuǎn)投萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶,享受復(fù)利增長(zhǎng),且可領(lǐng)可貸。差別是投保年齡區(qū)間、起領(lǐng)期、領(lǐng)取期間、年領(lǐng)養(yǎng)老金、身故保險(xiǎn)金和意外全殘保險(xiǎn)金不同。例如:

? 御享財(cái)富通用版,投保年齡跨度大,0歲即可投保,保單生效的第5個(gè)保單周年日即開(kāi)始領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金,搭配萬(wàn)能賬戶的高位穩(wěn)定收益,可幫助家庭有效實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健的復(fù)利增值。

? 御享財(cái)富養(yǎng)老版,投保年齡限制在長(zhǎng)輩級(jí)別,女性最早52周歲方可投保,最快可在55周歲的保單周年日領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金,同樣擁有萬(wàn)能賬戶的高位穩(wěn)定收益,更精準(zhǔn)定位長(zhǎng)輩們的養(yǎng)老需求與家庭財(cái)富傳承。

精打細(xì)算,同時(shí)對(duì)品質(zhì)要求絕不含糊之所以選擇“御享財(cái)富系列”,理由其實(shí)很簡(jiǎn)單:只有“御享財(cái)富系列”能滿足其“消除不確定性”的“苛刻”標(biāo)準(zhǔn):

首先,是品牌含金量足夠。單是2020年,平安拿下的獎(jiǎng)項(xiàng)就包括:《財(cái)富》世界500強(qiáng)第21位、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第1位、《福布斯》全球2000強(qiáng)第7位、多元保險(xiǎn)企業(yè)第1位、全國(guó)保險(xiǎn)金融第一品牌、“年度保障型保險(xiǎn)企業(yè)”獎(jiǎng)項(xiàng)、“金貝獎(jiǎng)最佳壽險(xiǎn)公司”獎(jiǎng)項(xiàng)、“年度經(jīng)營(yíng)效率保險(xiǎn)公司”獎(jiǎng)項(xiàng)……2020年總營(yíng)收超過(guò)1.32萬(wàn)億,幾近“華為(8913億)+騰訊(4821億)”之和;2021年總資產(chǎn)超10萬(wàn)億,在兜住風(fēng)險(xiǎn)方面妥妥的鐵底,拿到個(gè)人投資者難以企及的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),如京滬高鐵、廣州交投、西安棚改、古金高速、渝資光電基建等,相當(dāng)于在個(gè)人投資者與優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)健、長(zhǎng)期收益之間建立連接。

同時(shí)更難得的是,為海量客戶提供億次秒級(jí)線上服務(wù)的平安,更是拿下了多個(gè)科技獎(jiǎng)項(xiàng):機(jī)器之心、AI大賽、APP創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)……在全球同行也難覓對(duì)手。多種硬實(shí)力加持下,收益率高位穩(wěn)定簡(jiǎn)直妥妥的。

如果把年金險(xiǎn)看成是家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保鏢,誰(shuí)不希望自己的保鏢有這種硬核實(shí)力?

繳費(fèi)短、領(lǐng)取快、領(lǐng)取時(shí)間領(lǐng)取金額確定、領(lǐng)取期最高至105歲,還能通過(guò)雙被保人的創(chuàng)新設(shè)計(jì),有效把控資產(chǎn),并傳承給下一代!聚財(cái)寶萬(wàn)能賬戶結(jié)算利率在過(guò)去5年多,平穩(wěn)地恒定于4.9%-5%的高位,不管從何種角度來(lái)看,“御享財(cái)富系列”的設(shè)計(jì)和令人滿意的歷史答卷,提供出了“安心”,才是最大的綜合性價(jià)比。

“連續(xù)數(shù)年保持4.9%-5%高位穩(wěn)定的收益率”難度超高,正是這個(gè)會(huì)說(shuō)話的數(shù)據(jù),打動(dòng)了在大企業(yè)財(cái)務(wù)部任職十多年的張?zhí)?收益高或許不難,但操盤(pán)上億、連續(xù)60個(gè)月、月月年化都保持高位穩(wěn)定,需要遠(yuǎn)不止是投管團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)眼光,更得有極強(qiáng)的風(fēng)控能力,以及深諳“滿損盈虧、留余地、知進(jìn)退”的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)和強(qiáng)大的心力!

此一條“有所為、有所不為”,恰是中年人生的沉穩(wěn)心思與成熟意境,也是張哥張?zhí)赓Y于御享財(cái)富系列的感性一刻:過(guò)去數(shù)年,證明平安是靠譜、值得托付的,恰恰是歲月和數(shù)據(jù)!

張哥張?zhí)说街心?與嗚嗚渣渣的青皮后生相比,對(duì)“物美真能價(jià)廉”的街邊吆喝已無(wú)感。他們深知:購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),合作關(guān)系大于買(mǎi)賣(mài),年金就是所有投保人一起做大資金的總盤(pán)子、才請(qǐng)得起高水準(zhǔn)的牛人、投入進(jìn)高水準(zhǔn)的項(xiàng)目,才是多方共贏的王道!

開(kāi)門(mén)紅圖的是喜慶熱鬧,氛圍大于商業(yè)利益,保險(xiǎn)公司們吆喝大于賺錢(qián),是一年中是最值得入手保險(xiǎn)的窗口期。人們?cè)谶@個(gè)全民節(jié)日期間行孝,不僅僅是敬天愛(ài)人,更是致敬未來(lái)的自己!

年年開(kāi)門(mén)紅熱賣(mài)的“年金+萬(wàn)能”,本就是深入洞察需求后的完美解決方案——好產(chǎn)品,本就是需求導(dǎo)向,當(dāng)消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司、營(yíng)銷(xiāo)員讀懂了這一層,自然就明白了為什么年金這個(gè)保險(xiǎn)支出的大頭,得在開(kāi)門(mén)紅期間花出去才是最劃算的!

去亞馬遜駕舟探險(xiǎn)、去非洲草原追逐獵豹、看乞力馬扎羅的雪……這些人生大計(jì),因?yàn)橐咔楹屠先说牡絹?lái)而延遲,但張哥張?zhí)露Q心一定要去。每次出門(mén),挑剔的張?zhí)紣?ài)炫耀一下自家的N95口罩:保障這玩意兒,普通口罩可不行,就得選最靠譜的。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。